1. Medicaid란 무엇인가?
Medicaid는 미국의 저소득층을 위한 공공의료보장 프로그램입니다.
특히 롱텀케어(Long Term Care) 비용, 즉 요양원이나 가정간병 등의 장기 요양 서비스에 대해 Medicare보다 폭넓게 커버해 줍니다.
하지만 신청 자격이 아주 까다롭습니다.
2. Medicaid 신청 시 기본 자산 기준
| 항목 | 자격 요건 |
| 소득 | 주마다 다르나, 일반적으로 월 $2,800 이하 (2025년 기준) |
| 자산 | 개인 기준 $2,000 이하 (현금, 예금, 주식 등 합산) |
※ 단, 일부 비과세 자산(Exempt Assets)은 제외됩니다.
3. 자산을 줄이지 않고 Medicaid를 준비하는 전략(합법적)
3.1 비과세 자산(Exempt Assets)으로 전환하기
Medicaid는 다음과 같은 자산은 보유하고 있어도 자격 심사에서 제외합니다.
예:
- 거주 중인 1차 주택 (일정 기준 이하의 주택가치, 약 $713,000까지 면제 가능)
- 1대의 자동차
- 기초 생활 가전 및 가구
- 장례 비용을 위한 생명보험 또는 신탁
- 개인 사용 보석이나 결혼 반지
★ 자산을 불필요하게 줄이기 전에, 먼저 보유 중인 자산이 '면제 대상'인지 판단해야 합니다.
3.2 Irrevocable Medicaid Asset Protection Trust (MAPT) 활용
MAPT는 자산을 보호하면서도 Medicaid 자격을 유지할 수 있는 가장 강력한 전략 중 하나입니다.
핵심 개념:
- 자산(집, 현금, 투자 등)을 되돌릴 수 없는 신탁에 이전
- Medicaid는 이 신탁에 들어간 자산을 신청인의 소유로 보지 않음
- 5년의 사전 자산 이전 룩백 기간(Look-back Period)을 반드시 고려해야 함
- 5년 전에 이 신탁을 만들면, 이후에는 해당 자산이 Medicaid 심사 대상에서 제외됩니다.
3.3 자격 있는 배우자에게 자산을 이전
Medicaid에서는 부부 중 한 명만 신청할 경우,
남아 있는 배우자(Community Spouse)는 일정 금액까지 자산을 유지할 수 있습니다.
2025년 기준:
- Community Spouse Resource Allowance (CSRA): 약 $154,140까지 허용
- 신청하지 않는 배우자 명의로 자산을 재배분하면, Medicaid 기준을 충족시키면서 자산을 유지할 수 있습니다.
3.4 장례 준비 신탁 또는 사전 계약(Funeral Trust)
장례 관련 비용을 사전에 신탁으로 준비하면 Medicaid 자산에서 제외됩니다.
가능한 항목:
- 장례 비용 선납
- 묘지 구입, 관, 의식비용 등 포함 가능
- 대부분 주에서 $10,000~$15,000까지 비과세 처리
- 자산을 줄이기보다, 장례를 미리 준비함으로써 합법적으로 자산을 보호할 수 있습니다.
3.5 자녀나 장애인 가족에게 기부 또는 지출
Medicaid는 일반적인 증여에는 제한을 두지만,
다음의 경우는 예외입니다.
- 장애가 있는 자녀에게 자산 이전: 제한 없음
- 자녀가 돌봐준 기간이 2년 이상일 경우, 집을 자녀에게 이전 가능 (Caregiver Exemption)
→ 단, 돌봄을 제공했다는 의학적 증명과 서류 기록이 필요함
4. 주의해야 할 사항: 룩백 제도(Look-Back Period)
Medicaid 신청 시, 정부는 최근 5년간의 자산 이동 기록을 조사합니다.
→ 이 기간 내에 자산을 증여하거나 싸게 넘긴 사실이 있으면,
→ 벌칙 기간(Penalty Period)이 발생하여 일정 기간 Medicaid 혜택이 중단됩니다.
예:
- $60,000을 자녀에게 증여함 → 해당 주의 월 평균 요양비가 $6,000일 경우
→ Medicaid 자격이 10개월 동안 유예됨 - 따라서 사전 5년의 계획 수립이 매우 중요합니다.
자산을 다 써야만 Medicaid를 받을 수 있는 것은 아니라는데 상당히 복잡한것 같아요
많은 분들이 "Medicaid 받으려면 모든 돈을 써야 한다"고 오해하지만,
실제로는 자산을 보호하는 합법적인 방법이 존재하고, 충분히 사전 계획을 세운다면 장기 요양비에 대비하면서 가족의 자산도 지킬 수 있다고 합니다.
Medicaid는 복잡한 제도이므로, 전문가와 상담하고
자신의 상황에 맞는 전략을 조기에 세우는 것이 중요한듯요.