Trust(트러스트)란

1. Trust(트러스트)란 무엇인가?

1.1. Trust(트러스트)는 개인이나 법인이 특정 자산을 신탁회사(Trustee)에게 맡기고, 지정된 수혜자(Beneficiary)에게 특정 조건에 따라 자산을 분배하는 금융 및 법적 구조이다.

• Trust는 자산 보호, 유산 계획, 세금 절감, 은퇴 소득 창출 등의 목적으로 사용된다.
• 트러스트를 설정한 사람을 Grantor(설정자), 자산을 관리하는 사람을 Trustee(수탁자), 그리고 자산을 지급받는 사람을 Beneficiary(수혜자)라고 한다.

1.2. Trust는 다양한 방식으로 운영될 수 있고, 일부 Trust는 은퇴 시 연금처럼 정기적인 소득으로 받을 수도 있다.

2. Trust가 은퇴 소득을 제공하는 방법

2.1. Trust가 은퇴 소득(Income)으로 사용될 수 있는 이유는

• 특정 Trust 유형은 Grantor가 생전에 자산을 설정하고, 은퇴 후 일정 금액을 정기적으로 지급받는 방식으로 운영될 수 있다.
• 이러한 방식은 개인이 자산을 직접 관리하는 부담을 줄이고, 안정적인 소득원을 확보하는 데 도움을 줄 수 있다.

2.2. Trust에서 연금처럼 지급받는 방식은

• Annuity Trust(연금형 트러스트): 일정 금액을 정기적으로 지급
• Unitrust(단위형 트러스트): 자산 가치에 따라 수혜자에게 일정 비율로 지급
• Revocable Living Trust(취소 가능 생전 트러스트): 본인이 생전에는 자산을 관리하고, 사망 후 수혜자에게 자동 지급

3. 주요 Trust 유형과 은퇴 소득과의 관계

Trust 유형	설명	은퇴 소득 지급 가능 여부
Revocable Living Trust(취소 가능 생전 트러스트)	설정자가 생전에 자유롭게 변경 가능	직접적인 은퇴 소득 지급보다는 자산 보호 및 관리 목적
Irrevocable Trust(취소 불가능 트러스트)	설정 후 변경 불가능, 세금 절감 가능	자산을 신탁하여 수익 지급 가능
Charitable Remainder Trust(자선 신탁)	자선 단체에 기부하는 대신 일정 기간 수익 지급	연금처럼 정기적인 소득 제공 가능
Annuity Trust(연금형 트러스트)	일정 금액을 정기적으로 지급	은퇴 소득으로 활용 가능
Unitrust(단위형 트러스트)	트러스트 자산 가치에 따라 일정 비율 지급	은퇴 소득으로 활용 가능

4. Trust를 활용한 은퇴 소득 전략

4.1. Annuity Trust(연금형 트러스트)

• 정해진 금액을 매년 지급하는 구조로 운영되며, 안정적인 소득원이 될 수 있다.
• 예를 들어, $1,000,000의 자산을 Annuity Trust에 넣고, 연간 5%씩 지급받도록 설정하면 매년 $50,000(약 6,600만 원)을 받을 수 있다.

4.2. Unitrust(단위형 트러스트)

• 자산 가치 변동에 따라 지급액이 달라질 수 있다.
• 예를 들어, 트러스트에 $1,000,000이 있고, 매년 4%씩 지급받는다면, 첫해에는 $40,000(약 5,300만 원), 이후 자산 가치가 증가하면 더 높은 금액을 받을 수 있다.

4.3. Charitable Remainder Trust(자선 신탁) 활용

• 자산을 자선 단체에 기부하면서 일정 기간 수익을 지급받는 구조이다.
• 예를 들어, 20년 동안 연간 $40,000을 지급받고, 이후 남은 자산을 자선 단체에 기부하는 방식으로 운영할 수 있다.

5. 결론

6.1. Trust(트러스트)는 단순한 자산 보호 도구가 아니라, 특정 유형의 Trust를 활용하면 은퇴 소득을 정기적으로 지급받을 수도 있다.

6.2. 특히 Annuity Trust(연금형 트러스트)와 Unitrust(단위형 트러스트)는 연금처럼 은퇴 후 정기적으로 소득을 받을 수 있는 구조이다.

6.3. Trust는 은퇴 계획뿐만 아니라, 상속세 절감, 자산 보호, 자선 기부 등 다양한 목적으로 활용될 수 있다.

6.4. Trust를 활용한 은퇴 소득 전략은 개인의 재정 상황과 목표에 맞춰 신중하게 설계해야 하며, 필요할 경우 재정 전문가나 변호사와 상담하는 것이 좋다.

 

트러스트는 어누이티랑 또 다르면서도 비슷한 구석이 있는것 같네요.

그러면 트러스트는 수수료나 회사 선택시 고려해야 할 점이 뭔지 알아봐야겠어요.