꼭 알고 가야 하는 고용주 401(k) 매칭

 

1. 고용주 매칭이란?

• 직원이 401(k)에 매달 일정 금액을 불입하면, 회사가 추가로 돈을 넣어주는 제도
• 각 회사마다 매칭해주는 방식이 다르며, 일반적으로 연봉을 기준으로 일정 비율 또는 한도까지 매칭해 줌

 

2. 예 1: 100% 매칭, 연봉의 5%까지라면

• 회사가 직원이 납입하는 금액의 100%를 매칭하지만, 연봉의 5%까지만 지원
• 직원 연봉이 $60,000이면
• 직원이 401(k)에 연봉의 5%인 $3,000을 매달 나누어 불입하면

→ 회사도 추가로 $3,000을 넣어줌

→ 총 적립액: $6,000 (직원 $3,000 + 회사 $3,000)

→ 매달 $250씩을 불입하면, 회사도 매달 $250씩 매칭.

→ 연말까지 총 $3,000 매칭 완료!

• 만약 직원이 연봉의 3%($1,800)만 불입하면? 손해본다.

→ 회사도 같은 금액인 $1,800만 매칭해 줌

→ 더 많은 매칭을 받으려면 최소 5%까지 불입해야 함

 

3. 예 2: 50% 매칭, 연봉의 6%까지라면

• 회사가 직원이 납입하는 금액의 50%를 매칭하지만, 연봉의 6%까지만 지원함
• 직원 연봉이 $80,000일 경우에는

→ 직원이 401(k)에 연봉의 6% 즉 $4,800을 불입하면

→ 회사는 50%만 매칭하기 떄문에 $2,400을 추가로 적립한다

→ 총 적립액: $7,200 (직원 $4,800 + 회사 $2,400)

• 만약 직원이 연봉의 10%($8,000)를 불입하면?

→ 회사는 최대 6%까지만 매칭하므로 $2,400까지만 해 준다

→ 6% 이상 불입해도 회사 매칭은 더 늘어나지 않는 다는 점

 

4. 매칭의 기준은 연간?

• 고용주 매칭은 1년 기준으로 적용됨
• 하지만 급여 지급 주기에 따라 매달 나누어 매칭된다고 보면 된다
• 예를 들어, 회사가 연봉의 5%까지 매칭해 주기로 했을 경우

→ 연봉 $60,000이면 연간 $3,000까지 매칭 가능하고

→ 하지만 매달 나누어 $250씩 매칭된다

 

5. 그래서 고용주 매칭을 최대한 활용해야 한다

• 회사의 매칭 한도를 꼭 확인하고, 그만큼 불입하는 것이 가장 유리하다
• 가능한 회사가 제공하는 최대 매칭 비율까지 401(k)에 불입하는 것이 최고
• 만약 충분히 불입하지 않으면, 회사가 제공하는 “무료 돈”을 놓치는 것과 같은 것
• 연말이 다가오면 본인의 401(k) 불입 금액과 매칭 현황을 꼭 확인하자

 

401k개요에 대해 공부하면서 401(k) 계좌에는 매년 불입할 수 있는 금액 한도가 정해져 있다고 했는데요.

2024년 기준으로 49세 이하는 $23,000까지이고 , 50세 이상은 $30,500 (추가 불입 허용, Catch-up Contribution) 이라고요. 그렇다면 추가불입을 허용한다는건 뭘지 또 알아봐야겠네요. ㅎㅎㅎㅎㅎ