투자 전문 회사에서 뮤추얼 펀드(Mutual Fund)에 가입하면, 펀드 매니저(Fund Manager)가 대신 알아서 해준다?

 

1. 투자 전문 회사에서 뮤추얼 펀드에 가입은 어떻게?

1.1. 투자 전문 회사에 계좌(Account)를 개설한다.

1.2. 어떤 유형의 계좌를 개설할지 선택한다.

• 일반 투자 계좌(Taxable Brokerage Account)
• 은퇴 계좌(IRA, 401(k))

1.3. 원하는 뮤추얼 펀드 유형을 선택한다다.

• 주식형 펀드(Equity Funds) / 채권형 펀드(Bond Funds) / 혼합형 펀드(Balanced Funds)
• 인덱스 펀드(Index Funds) / 머니 마켓 펀드(Money Market Funds) / 부동산 리츠(REITs)

1.4. 투자 금액을 정하고 자동 납입(Auto Investment) 옵션을 선택할 수도 있다.

1.5. 이후에는 펀드 매니저가 알아서 투자를 운영하지만, 투자자는 필요하면 변경할 수 있다.

 

2. 펀드 매니저가 모든 투자 결정을 해주나?

2.1. 뮤추얼 펀드에 가입하면 펀드 매니저가 직접 투자 결정을 내린다.

• 어떤 주식(Stocks), 채권(Bonds), 부동산(REITs) 등에 투자할지 선택하는 것은 펀드 매니저의 역할이다.
• 투자자가 일일이 개별 종목을 선택할 필요는 없다.

2.2. 하지만, 투자자는 어떤 유형의 뮤추얼 펀드를 선택할지를 결정해야 한다.

• 예를 들어, S&P 500 인덱스 펀드를 선택하면 펀드 매니저는 그 안에서 S&P 500 지수를 따라가게 운영한다.
• 배당주 펀드(Dividend Funds)를 선택하면 주로 배당이 높은 주식에 투자하는 방식이다.

2.3. 패시브 투자(Passive Investing) vs. 액티브 투자(Active Investing)

• 패시브 뮤추얼 펀드(Passive Mutual Funds, 인덱스 펀드)는 시장 지수를 따라가므로 매니저의 역할이 크지 않다.
• 액티브 뮤추얼 펀드(Active Mutual Funds)는 펀드 매니저가 적극적으로 투자 전략을 변경하면서 시장을 이기려고 노력한다.

2.4. 투자자는 펀드 매니저가 운영하더라도, 다음을 관리할 수 있다.

• 어떤 펀드에 투자할지 선택하는것
• 투자 금액을 조정 (매달 납입, 일시불 투자 등)하는것
• 펀드를 변경하거나 해지 하는것

 

3. 전문가가 운영하는 대신, 투자자가 신경 써야 할 부분이 있다면

3.1. 수수료(Fees)

• 대부분의 뮤추얼 펀드는 운영 비용(Expense Ratio)을 부과한다.
• 패시브 펀드(인덱스 펀드)는 보통 0.03%~0.2%로 저렴한 편이다.
• 액티브 펀드는 보통 0.5%~1.5%로 비싸다.

3.2. 세금(Taxes)

• 일반 계좌에서 투자하면 자본 이득세(Capital Gains Tax)가 부과될 수 있다.
• IRA 같은 은퇴 계좌에서 투자하면 세금 혜택이 있다.

3.3. 시장 변동성(Volatility)

• 펀드 매니저가 운영해도 시장이 하락하면 손실이 날 수 있으니 유의.
• 장기적으로 유지하는 것이 중요하다.

 

4. 결론

4.1. 투자 전문 회사에서 뮤추얼 펀드에 가입하면 펀드 매니저가 투자 운영을 해준다.

4.2. 하지만 투자자는 어떤 유형의 펀드에 투자할지 선택해야 한다.

4.3. 펀드 매니저가 운영하더라도 수수료, 세금, 시장 변동성 등은 투자자가 신경 써야 한다.

4.4. 초보자는 S&P 500 같은 인덱스 펀드부터 시작하는 것이 안전한 방법이다.

 

은퇴계좌를 만들어 투자하는게 세금 혜택도 받을 수 있고 좋긴 하네요.

하지만 펜드매니저라고 앞서 세상을 볼수는 없으니 잘 판단해서 투자해야겠어요.

액티브 투자와 패시브 투자가 나왔는데 요게 또 꿍금해지네요. ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ