물가상승 보장(Inflation Protection) 중에서3% 단리(Simple Interest)와 3% 복리(Compound Interest)의 차이

 

1. 물가상승 보장(Inflation Protection)은?

물가상승 보장(Inflation Protection)은
롱텀케어 보험의 보장금액이 해마다 자동으로 올라가는 기능을 말합니다.

오늘 하루 $200 보장이 된다고 해도, 20~30년 뒤에는 요양비가 더 비싸질 수 있기 때문에,

그에 맞춰 보험금도 매년 올라가야 실질적 도움이 됩니다.

그래서 대부분의 롱텀케어 보험에서는
3% 단리 또는 3% 복리 인플레이션 보호 옵션을 선택할 수 있도록 되어 있습니다.

2. 3% 단리(Simple Interest)란?

단리(Simple Interest)는 매년 일정 금액만큼만 보장금액이 올라가는 방식입니다.
말하자면 원금(초기 보장금액)을 기준으로만 증가합니다.

예시 (초기 보장 $200 기준):

• 1년 후: $206
• 2년 후: $212
• 3년 후: $218
• 10년 후: $260
• 20년 후: $320

➤ 매년 $6씩 증가 (200 × 0.03 = 6)

➤ 총 20년 지나도 $120만 증가

3. 3% 복리(Compound Interest)란?

복리(Compound Interest)는 매년 증가된 금액을 기준으로 다시 3% 인상되는 방식입니다.
즉, 매년 이자 위에 또 이자가 붙는 구조입니다.

예시 (초기 보장 $200 기준):

• 1년 후: $206.00
• 2년 후: $212.18
• 3년 후: $218.55
• 10년 후: $269.00
• 20년 후: $361.22

➤ 첫 해는 단리와 같지만, 시간이 지날수록 차이가 점점 커짐

➤ 20년 후에는 단리보다 $41 이상 더 많은 보장금액 확보

4. 단리 vs 복리 요약 비교

항목	3% 단리 (Simple Interest)	3% 복리 (Compound Interest)
계산 기준	원금(초기 금액) 기준	전년도 보장금액 기준
보장금 상승 폭	매년 고정	매년 점점 더 커짐
장기적으로	보장금액 상승이 느림	시간이 지날수록 크게 유리함
보험료	상대적으로 저렴함	다소 높지만 가치 있음
추천 대상	단기 보장 예상자, 예산 제한자	장기 요양 대비자, 치매 위험자

5. 실제 비교 예 (초기 보장금 $200 기준, 20년 후)

항목	단리 3%	복리 3%
10년 후	$260	$269
20년 후	$320	$361.22
총 증가액	+$120	+$161.22

 

➤ 복리 옵션이 20년 후에는 단리보다 $41.22 더 많음

이 차이는 단순한 숫자 차이를 넘어서,
실제 요양원이나 재가 간병비를 충분히 감당할 수 있는가에 큰 영향을 미칩니다.

6. 어떤 경우에 복리 인플레이션이 더 필요할까?

• 현재 50~60대이며, 요양 필요 시점이 20년 이상 남은 경우
• 가족 중 치매, 파킨슨병, 장기 질병 병력이 있는 경우
• 물가가 급격히 오르고 있는 요즘 같은 시대에 실질 보장력을 유지하고 싶은 경우

➤ 이런 경우에는 3% 복리 옵션을 선택하는 것이 훨씬 유리합니다.

복리는 시간이 지날수록 더 강해진다 라고 하네요

단리와 복리의 차이는 처음엔 작지만, 시간이 갈수록 큰 격차로 이어진다니하고요, 단리는 ‘지금’ 보기에는 부담이 적지만, 복리는 ‘미래’에 실질적인 도움이 된다니 고려해 봐야겠어요.

롱텀케어 보험은 단기 상품이 아니라 20~30년 후를 위한 대비이기 떄문에,
가능하다면 복리 인플레이션 옵션을 고려하는 것이 현명한 선택일것 같아요.